La lista de verificación del patrimonio digital

La mayoría de consejos sobre patrimonio digital fallan por la misma razón que la mayoría de dietas. Piden un esfuerzo grande y vago sin meta clara.

Aquí va una versión acotada. Recorre las secciones de abajo y para al llegar al final. Noventa minutos, de una sentada, te llevan más lejos que casi cualquiera que conozcas.

Toda la lista está en esta página. No hay que registrarse ni barreras. Cópiala en un documento y empieza a rellenarla.

Dos reglas que marcan la diferencia entre un documento que ayuda y uno que causa daño.

Escribe ubicaciones e instrucciones, no contraseñas en bruto, salvo que todo el documento esté cifrado. Un archivo de texto plano con la contraseña del banco es un riesgo. Si el documento vivirá en un cajón o en un Google Doc, escribe «el gestor de contraseñas tiene esto, la contraseña maestra está con [persona]» en lugar de la credencial en sí.

Escríbelo para alguien que no sabe nada. No para tu cónyuge que te vio configurarlo todo. Asume que quien lee es competente, estresado y desconoce tus sistemas.

Si no haces nada más, haz esto. En una emergencia desbloquean casi todo lo demás.

• Cuenta de correo principal y cómo acceder a ella
• Cuenta del operador de telefonía y PIN, porque el acceso al teléfono restablece casi todo lo demás
• Gestor de contraseñas y cómo entrar, o qué función de recuperación está activa y quién la tiene
• Cuenta bancaria principal y qué sucursal o banquero te conoce
• Dónde están tus documentos de identidad, en físico

• Cuentas corrientes y de ahorro, con nombres de entidades
• Tarjetas de crédito
• Cuentas de inversión y jubilación
• Hipoteca y préstamos
• Tenencias de cripto, si las hay, y cómo están aseguradas. No escribas la frase semilla aquí salvo que este documento esté cifrado
• Ubicación de la caja de seguridad y dónde está la llave
• Quién te debe dinero, o a quién debes tú

• Pólizas de seguro de vida, aseguradora y número de póliza
• Salud, hogar, auto, discapacidad
• Prestaciones del empleador e indemnizaciones por fallecimiento en servicio
• Detalles de pensión y planes de empleadores anteriores

Esta sección es la que las familias pasan por alto con más frecuencia. El seguro de vida no reclamado es habitual, porque nadie sabía que existía la póliza.

• Suscripciones que conviene cancelar, con coste mensual aproximado
• Suministros y cómo se pagan
• Cualquier cosa en autopago que seguirá cobrando meses
• Nombres de dominio y alojamiento, especialmente si un negocio o el correo familiar dependen de ellos

Las renovaciones de dominio van aquí específicamente. Un dominio caducado puede tumbar en silencio una dirección de correo familiar o un negocio.

• Dónde está el testamento, y si es la versión actual
• Nombre y contacto del abogado
• Contable o preparador de impuestos
• Escrituras, títulos, arrendamientos
• Nombre del ejecutor y si sabe que lo es

Ese último punto merece una llamada. Asegúrate de que lo sabe y de que sabe dónde buscar.

• Almacenamiento en la nube y bibliotecas de fotos
• Cuentas de redes sociales y qué quieres que se haga con cada una
• Cuentas de negocio o trabajo a las que alguien deba acceder o cerrar
• Cualquier cuenta donde seas el único administrador de algo de lo que otros dependen
• Autenticación en dos pasos: qué app o llave, y qué pasa cuando tu teléfono ya no está

La pregunta del 2FA merece pensarla con cuidado. Si todo está protegido por una app autenticadora en un teléfono que nadie puede desbloquear, el resto de esta lista se vuelve mucho más difícil de ejecutar.

Gratuitas, integradas y en su mayoría sin usar. Activa las que te apliquen.

• Gestor de cuentas inactivas de Google
• Contacto de legado de Apple
• Contacto de legado de Facebook
• La función de acceso de emergencia de tu gestor de contraseñas

• A quién avisar, con datos de contacto, incluida gente que tu familia puede no conocer: colegas, viejos amigos, miembros de grupos
• Quien dependa de ti económica o prácticamente
• Mascotas e instrucciones de cuidado, veterinario, medicación

La parte que no es administrativa y a menudo es la que más agradecen.

• Preferencias de funeral o memorial, si las tienes
• Donación de órganos
• Qué quieres que se haga con tus cuentas sociales: memorializadas, eliminadas, dejarlas
• Cualquier cosa que quieras que se diga, y a quién

• Fecha de este documento
• Pon un recordatorio anual en el calendario para revisarlo
• Anota dónde vive la versión actual
• Díselo al menos a una persona de que existe

Ese último punto no es opcional. Un documento perfecto del que nadie sabe no sirve de nada. No tienes que decir qué contiene. Alguien tiene que saber que existe y cómo les llegará.

La tensión obvia de esta lista: cuanto más útil es, más peligroso es dejarla a la vista. Un inventario completo de tu vida financiera es exactamente lo que un ladrón querría.

Tres formas de resolverlo.

Divídelo. Guarda el inventario en un sitio y las credenciales en un gestor de contraseñas con acceso de emergencia. El inventario solo es mucho menos peligroso.

Cífralo. Cualquier contenedor cifrado sirve, si quien lo necesita puede abrirlo cuando llegue el momento. Que es todo el problema, y por eso la mayoría de documentos cifrados nunca se leen.

Usa dejar, confirmar y reclamar. Guárdalo cifrado, con una regla de que llegue a personas designadas solo cuando dejes de responder. Esa es la categoría de este sitio, así que aquí va la versión directa.

HeirVault guarda esta lista y sus documentos de apoyo como elementos cifrados, y designas quién recibe qué. Tu bóveda activa está protegida con cifrado de extremo a extremo y se cifra en tu navegador antes de subirla. Eso significa que HeirVault almacena texto cifrado y no puede descifrar tu bóveda activa. Confirmas según tu calendario. Si fallas una confirmación, empieza un periodo de espera con avisos para ti. Si confirmas, todo se detiene. Si pasa el periodo de espera, tus contactos designados pueden reclamar su parte.

Empieza gratis, o lee cómo funciona. El plan gratuito cubre tres beneficiarios, suficiente para la mayoría de versiones de esta lista.

Haz la sección 1. Díselo a una persona dónde está. Eso solo te sitúa por delante de casi todo el mundo.

Siempre puedes volver por el resto. La mayoría no lo hace, por eso la versión de diez minutos importa más que la perfecta.