Qué incluir en una carta de instrucciones

Un testamento es un documento legal. Decide quién hereda qué, pasa por sucesión y puede tardar meses en surtir efecto.

Una carta de instrucciones no es un documento legal y no tiene fuerza legal. Es el complemento práctico: la nota que dice a quien gestiona tus asuntos qué hacer primero, dónde están las cosas y qué quieres de verdad. Se lee en la semana uno, mientras el testamento sigue con el abogado.

La mayoría de quienes tienen testamento no tienen una de estas. Suele ser la más útil de inmediato de las dos.

Conviene aclararlo, porque equivocarse causa problemas reales.

No sustituye un testamento ni puede anularlo. Si tu carta dice una cosa y tu testamento otra, manda el testamento. Nunca uses una carta de instrucciones para redirigir una herencia.

No es asesoramiento legal y esta entrada tampoco. Las reglas varían por país y estado. Si tienes algo complicado, habla con un abogado.

No debe contradecir nada legal. Mantén lo operativo. Dónde están las cosas, a quién llamar, qué prefieres.

Asuntos prácticos inmediatos

Las primeras 48 horas. A quién llamar primero. Dónde están físicamente los documentos importantes. Si hay plan funerario o arreglo prepagado. Quien deba avisarse rápido, incluida gente que tu familia puede no conocer, como colegas, clientes o un grupo que depende de ti.

Las personas

Tu abogado, contable, asesor financiero, agente de seguros, médico. Nombres y números. Tu ejecutor, y confirmación de que sabe que lo es.

También quienes son fáciles de pasar por alto. Viejos amigos, un grupo de running, una comunidad online donde tu ausencia se notaría pero nadie conoce a tu familia.

Dónde está todo

No el contenido, las ubicaciones. Dónde está el testamento. Dónde están escrituras y títulos. Qué banco tiene la caja de seguridad y dónde está la llave. Qué gestor de contraseñas usas y cómo está organizado el acceso. Dónde vive tu inventario digital, si hiciste la lista de verificación.

Dinero en movimiento

Cosas que siguen ocurriendo después de que tú paras. Autopagos, suscripciones, transferencias periódicas, un negocio que sigue facturando. Qué cancelar, qué debe seguir. Quien te debe dinero y a quién debes tú.

Vida digital

Qué cuentas importan. Qué quieres que se haga con tus redes sociales. Cualquier cuenta donde seas el único administrador de algo de lo que otros dependen: un dominio familiar, un correo de negocio, una biblioteca de fotos compartida.

Dependientes

Hijos, y cualquier cosa que un tutor necesitaría saber y que un documento legal no contendría: rutinas, detalles médicos, contactos del colegio, de qué tienen miedo, qué les reconforta.

Mascotas. Veterinario, medicación, temperamento, y quién ha acordado hacerse cargo. «Acordado» importa. Los arreglos supuestos fallan.

Tus deseos

Preferencias de funeral o memorial si las tienes, y permiso para no seguirlas si resulta impracticable. Donación de órganos. Entierro o cremación.

Luego la parte que no es administrativa: cualquier cosa que quieras que se diga, y a quién. Suele ser la parte que las familias guardan.

Lenguaje claro, frases cortas. La leerá alguien agotado.

Empieza por lo urgente. Pon «qué hacer primero» arriba, no en la página cuatro.

Di dónde, no qué. «La póliza está en la caja ignífuga del armario del pasillo» es seguro dejarlo en un cajón. El número de póliza y tu acceso no, salvo que todo el documento esté protegido.

Fechala. Los documentos sin fecha generan discusiones sobre qué versión es la actual.

Dirígela a una persona. Escribir a un lector concreto la hace más clara y más cálida que escribir a nadie.

Mantén unas pocas páginas. Una carta de veinte páginas no se lee en una crisis. Si se alarga, el detalle va en un anexo o inventario.

El problema recurrente en toda esta área. Una carta de instrucciones es útil en proporción a lo localizable que es, y peligrosa en proporción al detalle sensible que contiene.

En un cajón o con tu testamento. Simple. Localizable. Solo seguro si dejaste las credenciales fuera.

Con tu abogado. Seguro, y lento de alcanzar en la semana uno, que es justo cuando se necesita.

Cifrada, con dejar, confirmar y reclamar. Protegida mientras puedes confirmar. Reclamable por quien designes cuando no puedas entregar las cosas tú. Que es lo que hace HeirVault, así que aquí va la versión clara.

Escribes la carta como un elemento en tu bóveda y designas quién la recibe. Tu bóveda activa está protegida con cifrado de extremo a extremo y se cifra en tu navegador antes de subirla. Eso significa que HeirVault almacena texto cifrado y no puede descifrar tu bóveda activa. Confirmas según un calendario que eliges. Si fallas una confirmación, empieza un periodo de espera con avisos para ti. Si confirmas, todo se detiene. Si pasa el periodo de espera, los contactos que designaste pueden reclamar lo que les dejaste.

Como designas quién recibe qué, puedes escribir cartas distintas para personas distintas. La del cónyuge y la del socio no tienen que ser el mismo documento, y ninguno necesita ver el otro.

Empieza gratis o lee cómo funciona.

Copia esto, rellénalo, borra lo que no aplique.

• Para: la persona que lee esto
• Fecha: cuando lo escribiste
• Primeras cosas: las tres o cuatro cosas a hacer en los primeros días, y a quién llamar
• Personas a contactar: nombres, números, relaciones
• Contactos profesionales: abogado, contable, asesor, aseguradora
• Dónde están los documentos: testamento, escrituras, pólizas, documentos de identidad, caja de seguridad
• Cuentas y acceso: cómo entrar en las esenciales, o dónde está esa información
• Dinero en movimiento: qué cancelar, qué debe seguir
• Cuentas digitales: qué importa, qué quieres con cada una
• Dependientes: hijos, mascotas, quien dependa de ti
• Deseos: funeral, memorial, donación de órganos
• Personal: cualquier cosa que quieras que se diga

Luego el paso más importante, que no tiene que ver con el documento. Díselo a una persona de que existe y cómo lo recibirá.